Hoppa till huvudinnehåll
Ekonomi

Så blir du miljonär på din lön

Alla kan bli riktigt rika. Även om man är helt passiv. Det menar finansmannen Per H Börjesson.
Niklas Hallstedt Publicerad
Johnér
Många bäckar små. Regelbundet långsiktigt sparande i aktier kan få privatekonomin att blomstra när du går i pension. Johnér

Det är enkelt att bli miljonär. Och alla svenskar kan bli det.

Sådana uttalanden av finansmannen och författaren Per H Börjesson kan nog reta gallfeber på dem som brottas med att få vardagsekonomin att gå ihop.

Men kan alla verkligen göra det här?
– Jag stod på ett cocktailparty för ett tag sedan när någon kom fram och sa: ”Du har ju inte fattat någonting. Jag har inte råd att spara, för mig är frågan om jag ska köpa ketchup eller toapapper för pengarna.” Jag förstår att det inte är lätt om man har dålig ekonomi. Ändå vill jag hävda att de flesta med en vanlig lön kan få ihop en stor summa med tiden. Tänk bara på vad folk lägger på rökning och lotter, säger Per H Börjesson.

Det är antagligen ingen slump att Per H Börjessons lilla skrift Så här blir du miljonär i hängmattan tillhör de böcker som stjäls allra mest i den bokhandel som jag besöker. Tjuvarna är sannolikt ekonomiskt lagda.

Men Per H Börjesson vill inte inspirera till stöld. Hans förhoppning är att han ska få svenskarna att spara aktivt ”i stället för att ge pengar till den överlönsamma finansindustrin”.

För det är vad det handlar om. Att inte bränna pengarna, utan att sätta av dem på klokast möjliga vis. Därför ska du inte behålla dem på lönekontot – då är risken dessutom betydligt större att du gör av med dem redan före nästa lön.

Inte heller är det någon vits att vänta med sparandet tills du får löneförhöjning, eftersom du då ofta ökar dina utgifter.


Sparar du 5 000 kronor i månaden till en avkastning på 15 procent har du en miljon efter åtta år

Genom att spara en viss procent av lönen varje månad kommer du förr eller senare att bli rik. – Ja, men det är det här som är problemet för många. Du måste ha karaktären att försaka något, det handlar om konsumtion i dag kontra pengar i framtiden. Ju mer man sätter av varje månad, desto snabbare går det att få ihop en förmögenhet, säger Per H Börjesson, som föreslår att man ska spara 10 procent av lönen varje månad.

Läs mer: 7 enkla sätt att spara 36 000:-

Hur lång tid tar det då att bli miljonär? Utöver summan du sätter av handlar det också om den avkastning du får på pengarna. Säg att du bara kan spara 100 kronor i månaden och dessutom har en svag avkastning, på 1 procent. Då är det i ärlighetens namn tveksamt om det är värt att börja. Med stor sannolikhet är du redan död och begraven när målet, 1 miljon kronor, uppnås efter 224 år.

Lyckas du i stället avsätta 1 000 kronor i månaden med en avkastning på 5 procent tar det dig ”bara” 33 år.

Och skulle du ha råd att spara 5 000 kronor i månaden till en avkastning på 15 procent, då är du i hamn redan efter drygt åtta år.

15 procent låter mycket, men då ska man veta att den genomsnittliga avkastningen på Stockholmsbörsen för exempelvis åren 2003–2013 låg på drygt 12 procent.

Per H Börjesson föreslår att man ska placera pengarna i aktiefonder som man själv väljer. Eftersom en aktiefond innehåller en mängd olika aktieslag sprider man också riskerna.

Och är man inte superproffs på aktier så är det allra bästa, anser han, en indexfond med låga kostnader och placeringar i de största bolagen på börsen.

Vad är en rimlig avkastning på pengarna?
– Det är alltid det där med timing. Nu har vi haft en extrem period under tio år. Men det kommer större nedgångar med jämna mellanrum som gör att halva värdet kan förloras. Men då ska man inte bli livrädd och sluta spara. Har man ett långsiktigt sparande i indexfonder med låga avgifter är mellan 6 och 10 procent per år rimligt, säger Per H Börjesson.

Läs mer: Så får du koll på ekonomin

4 saker att tänka på om du vill bli förmögen

  1. Spara 10 procent av din inkomst. Det bästa är en direktöverföring från lönekontot varje månad till någon sparform.
     
  2. Håll nere kostnaderna så att de inte överstiger dina intäkter månad för månad. Se över om det finns saker du kan spara in på.
     
  3. Tänk på att finansiella rådgivare för det mesta är säljare. Ju mer en rådgivare lägger på telefonsamtal, luncher och informationsträffar, desto större är risken för att råden är dåliga.
     
  4. Aktiemarknaden går upp och ned. Men på lång sikt är du en vinnare. Drabbas inte av panik om marknaden går ned.

Bläddra i senaste numret av våra e-tidningar

Bläddra i senaste numret av Kollega

Till Kollegas e-tidning

Bläddra i senaste Chef & Karriär

Till Chef & Karriärs e-tidning
Ekonomi

Långtidssjuka Maria Kristiansen: ”Regeringens bidragsreform slår mot dem som redan ligger”

Regeringens bidragsreform innebär hårdare krav på den som tar del av socialförsäkringarna.
– Man slår på de som redan ligger i stället för att se hur fler kommer i arbete, säger Maria Kristiansen som är sjuk och nu lever på bistånd från socialtjänsten. Flera tunga myndigheter framför samma kritik.
Sandra Lund Publicerad 23 mars 2026, kl 11:02
Bilden är tvådelad. Till vänster står arbetsmarknadsminister Johan Britz och socialförsäkringsminister Anna Tenje i strikta kläder, på en presskonferens. Till höger en bild på Maria Kristiansen i mörk tröja och mörkt lockigt hår.
Långtidssjuka Maria Kristiansen är en av dem som påverkas av regeringens bidragsreform, som kritiseras av flera myndigheter för att slå mot redan utsatta. Foto: Henrik Montgomery/TT och privat

Artikeln i sammanfattning:


Bidragsreform med skärpta krav: Regeringen inför en omfattande reform för att "arbete ska löna sig mer än bidrag". Cirka 150 000 får sänkta ersättningar, enligt regeringen.

Nya regler och datum: Reformen innehåller bland annat aktivitetkrav, krav på läkarintyg vid sjukdom, bidragsspärr/sanktionsavgifter, bidragstak och minskat bistånd för stora familjer – samt kvalificering till vissa ersättningar för nyanlända (stegvis från 2026–2027).

Kritik: Långtidssjuka Maria Kristiansen beskriver hur kraven slår mot dem som redan är utsatta. Flera tunga instanser varnar för ökat utanförskap och barnfattigdom. Ministern vill inte ställa upp på intervju om den kritiserade reformen.

Den här sammanfattningen är gjord med hjälp av AI-verktyg och har granskats av Kollegas webbredaktör. Kollegas AI-policy hittar du här.

I år börjar regeringens omfattande bidragsreform omsättas till praktik. Den har föregåtts av en rad utredningar, betänkanden och myndighetsuppdrag.

I onsdags presenterades den sista propositionen för reformen. Nu återstår omröstning i riksdagen.

I stort sett alltid presenteras förslagen med meningar som: 

”Barn ska se sina föräldrar gå till jobbet.” 

 ”Det ska löna sig att arbeta.”

”Det är inte rimligt att människor som just flyttat till Sverige direkt får tillgång till våra generösa välfärdssystem.”

Enligt regeringens egna beräkningar kommer runt 150 000 människor få sänkta bidrag i och med reformen. Och syftet är att arbete alltid ska löna sig jämfört med bidrag.

Reformen innehåller bland annat:

  • Ny riksnorm, ett tak för vad man kan få i bistånd.
  • Familjer med fler än tre barn får minskat bistånd.
  • Krav på aktivitet på den som söker.
  • Krav på läkarintyg för den som är sjuk.
  • Att bidrag och ersättningar kan spärras, och sanktionsavgift för den som lämnar felaktiga uppgifter.
  • Att den som invandrat ska kvalificera sig för att få ta del av barnbidrag, bostadsbidrag, sjukersättning antingen genom att bo här i minst fem år eller arbeta, det kan gå snabbare för den som får viss lön.
  • Kommuner som inte levererar "systematiska" aktiviteter för den som beviljas bistånd riskerar sanktionsavgift på mellan tio tusen och tio miljoner kronor.

När träder bidragsreformen i kraft? Viktiga datum

  1. Första juli införs krav på läkarintyg och aktiviteter, samt även bidragsspärr och sanktionsavgifter för den som försöker utnyttja systemet, eller lämnat fel uppgifter.
  2. Första januari 2027 begränsas försörjningsstödets storlek. Då införs också ett nytt bidragstak, och kravet att man som invandrad ska kvalificera sig. Det senare gäller de som bosätter sig i Sverige från och med detta datum.
  3. Första juli 2027 införs sanktionsavgifter för kommuner som gör fel.

”Inte lätt att bara få jobb”

En av dem som påverkas är Maria Kristiansen i Örebro. 

Hon är 43 år, och har tidigare jobbat som lärare och inom hemtjänsten. För tio år sedan gick hon i väggen, sedan dess har hon varit sjukskriven och lever nu på försörjningsstöd från socialtjänsten.

Hon har med tiden fått en autismdiagnos och blir snabbt urlakad av sociala interaktioner.

Jag klarar inte samhällets krav, jag klarar knappt hem och vänner. Allt är uttröttande. Jag försökte arbetsträna i två år, men det går inte. Då orkar jag inte laga mat, så lever jag hungrig. Det är inte lätt för mig att bara få ett jobb.

Finanspolitiska rådet: Reformen kan öka barnfattigdomen

Många av förslagen har väckt kritik. En genomgående sådan handlar om att det saknas stöd för att hårdare krav på bidragstagare gör att de börjar jobba.

Institutet för arbetsmarknads- och utbildningspolitisk värdering (IFAU), skriver i ett remissvar:

"Det finns inga studier på svenska data som visar att minskade bidrag i sig leder till ökad sysselsättning."

 

I sin senaste årsrapport skriver Finanspolitiska rådet, som ska granska regeringars finanspolitik, att "brist på ekonomiska incitament inte är huvudproblemet utan att det i stället främst behövs åtgärder som rustar bidragstagarna för att kunna få de jobb som finns".  

Rådet varnar också för barnfattigdom.

SKR: Risk för ökat utanförskap och inlåsning i bidrag

Sveriges kommuner och regioner (SKR) vars medlemmar ska genomföra reformen, är positiva till vissa delar av reformen som ett tydligt krav på aktivitet. 

Men kritisk till bidragstak och att människor ska kvalificera sig till socialförsäkringar. 

– Risken är överhängande för inlåsning i bidrag, ökat utanförskap och att barn kommer i kläm, skriver Anders Henriksson (S), ordförande för SKR, i en kommentar.

Socialstyrelsen, som styr och stödjer kommunerna i ekonomiskt bistånd, säger nej till bidragstak. 

I sitt remissvar vill de lyfta fram att antalet mottagare av ekonomiskt bistånd är på historiskt låga nivåer, och nämner vad sänkta biståndsnivåer i Danmark lett till:  

”En ökning av brott begångna av vuxna, ökad ungdomskriminalitet, minskat deltagande i barnomsorg, sämre skolresultat och en ökad benägenhet för att ungdomar lämnar studier för att arbeta”. 

Arbetsförmedlingen:  Hot och våld

Arbetsförmedlingen skriver också i sitt remissvar att förslaget om att människor ska kvalificera sig till socialförsäkringar saknar empiriskt stöd.

Det riskerar också, enligt myndigheten, att öka individens psykiska ohälsa, att ensamstående kvinnor med barn kommer drabbas hårdast och att barn riskerar att bli utestängda från försörjningsstöd. 

Arbetsförmedlingen ser också att risken för att hot och våld ökar mot de egna medarbetarna, eftersom människor kommer bli mer desperata.

Unionen: Nya krav kan förvärra kompetensbristen

Inte heller Unionen vill se ett krav på kvalificering. 

I sitt remissvar skriver fackförbundet att ”kvalificerad arbetskraft" delvis väljer land att jobba i utifrån hur bra man kan etablera sig där med familj.

”De kvalificeringsvillkor som föreslås för arbetskraftsinvandrare stärker inte Sveriges attraktivitet bland kvalificerad arbetskraft och riskerar därmed att förvärra kompetensbristen i svenska företag.”

Läkare kritiska till intygskrav: ”Vi är inte polis”

Redan i dag kan kommunen kräva läkarintyg av den som är sjuk, och söker ekonomiskt bistånd.

Nu blir det krav. 

Något som Ylva Sandström, ordförande för Svenska distriktsläkarföreningen inom Läkarförbundet, ”ogillar skarpt”. 

Det riskerar bli meningslöst pappersarbete. Vi vill hjälpa sjuka, inte skriva meningslösa intyg. Socialtjänsten ska använda oss om det verkligen behövs. Vi är inte polis utan sjukvård, säger hon till Kollega.

 

Hon anser att socialtjänsten i dag ofta begär intyg för sådant som borde vara ”sunt förnuft”, som att någon med ryggproblem anvisas städjobb. 

Förr hade vi alltid avstämningsmöten med Försäkringskassa, patient och arbetsgivare där man diskuterade en plan framåt. Det är ovanligt nu. Nu är man mer inne på att bara underkänna.

Maria: ”Reformen slår mot oss som redan ligger”

43-åriga Maria Kristiansen lämnar inte hemmet om hon inte måste, planerar varje inköp noga och handlar oftast på Matmissionen, en social livsmedelsbutik som säljer svinn till bra priser för medlemmar. 

Tidigare fick hon hjälp av sin mamma, men hon har nu gått bort.

Varje månad ska allt hon gör redovisas för socialtjänsten.

– Allt fler utförsäkras, och politikerna stramar bara åt. Arbetslinjen ska hållas till varje pris. Man slår på de som redan ligger i stället för att se hur fler kommer ut i arbete. För det krävs en humanare politik som inte bara tittar på de få procent som luras, utan även på oss som är sjuka. Som får lämna hus och hem, och leva på anhöriga. 

Ministern vill inte intervjuas om kritiserade reformen

Kollega har under flera veckor försökt få en intervju med socialförsäkringsminister Anna Tenje (M). Det svar vi har fått är att vi kan få mejla in frågor, och vänta in mejlsvar.

Kollega anser inte att det är en intervju, eftersom vi inte ens vet vem som svarar och det går inte heller att ställa följdfrågor på ett sådant sätt.

Därför har vi inte nappat på det erbjudandet.