Ett oförsäkrat barn har dåligt skydd. Om barnet blir funktionshindrat och aldrig kommer ut i arbetslivet måste de flesta leva med kärv ekonomi resten av livet.
- Steg ett är att föräldrarna verkligen tecknar en barnförsäkring åt sina barn eftersom samhällets skydd är bristfälligt, säger Gunnar Olsson, chef för Konsumenternas försäkringsbyrå.
En barnförsäkring kan antingen tecknas privat och kallas då för individuell barnförsäkring eller som en gruppförsäkring genom facket. HTF:s gruppförsäkring heter Medlemsbarn.
På det stora hela är bolagens barnförsäkringar relativt lika varandra. De gäller om barnet blir funktionshindrat genom sjukdom eller olycksfall och ersätter både medicinsk och ekonomisk invaliditet.
Att välja barnförsäkring kan kännas minst sagt komplicerat. Men det är framför allt två delar som är viktiga:
- Det absolut viktigaste i en barnförsäkring är ersättningen vid medicinsk och ekonomisk invaliditet. Därefter kommer vårdkostnadsersättningen, säger Gunnar Olsson på Konsumenternas försäkringsbyrå.
Lön & Jobb har granskat premierna och barnförsäkringarnas ersättningar vid medicinsk och ekonomisk invaliditet samt vårdkostnadsersättning. Alla försäkringarna i granskningen utom HTF:s gruppförsäkring Medlemsbarn, är individuella försäkringar.
Generellt är individuella försäkringar dyrare än gruppförsäkringar men ger ofta högre ersättningar vid skador.
Vår granskning visar också att Medlemsbarn, som kostar 564 kr per barn och år, är klart billigast, halva priset jämför med Trygg-Hansas försäkring.
Men trots det låga priset ligger ersättningen vid invaliditet på en tillfredsställande nivå.
Det går inte att exakt säga hur mycket som bör falla ut vid total invaliditet men runt en miljon kronor kronor tycker jag är rimligt.
Men den familj som har råd bör överväga att teckna försäkringar som ger högre belopp, säger Gunnar Olsson på Konsumenternas försäkringsbyrå.
Vid total medicinsk invaliditet ger Medlemsbarn nästan 800 000 kronor vilket tillsammans med SalusAnsvar är det lägsta beloppet. Trygg-Hansa är med 2,7 miljoner kronor mest generös.
Men det finns en viktig skillnad mellan HTF:s försäkring och de individuella. Alla individuella försäkringar ger antingen ersättning för medicinsk eller ekonomisk invaliditet, som engångsbelopp.
Blir ett barn drabbat av bägge faller det högsta beloppet ut. Men Medlemsbarn ger alltid ersättning för både medicinsk och ekonomisk invaliditet om barnet fått sådana skador.
Mest skiljer sig försäkringarna åt när det gäller ersättningen till föräldrar som inte kan jobba eftersom de måste vara hemma för att vårda sitt funktionshindrade barn, så kallad vårdkostnadsersättning. Medlemsbarn har här sämst villkor, och villkor som är annorlunda än övriga bolag.
Maximal ersättning är 39 300 kronor per år, ett belopp som dessutom endast betalas ut så länge graden av skadan inte fastställts, som längst under tre år.
De andra försäkringsbolagen, förutom Folksams individuella försäkring, är betydligt generösare. De flesta ligger runt 70000 kronor per år men kräver att Försäkringskassan först beviljat vårdbidrag.