1. Hur mycket pengar har du? Frågan är inte riktigt så korkad som du kanske tror. Hur mycket har du kvar varje månad efter att räkningarna är betalda? Kan du slopa några utgifter? www.konsumentverket.se hjälper dig med detta via länken "koll på pengarna".
2. Se över dina utgifter. Du betalar sannolikt för mycket för el och telefoni. Det går att spara pengar på att byta elbolag. En familj i villa kan till exempel tjäna upp till 2 000 kronor om året på att byta elleverantör. Konsumentportalen www.cint.se är en mötesplats där konsumenter hjälper andra konsumenter med bland annat telefoni.
3. Betala dina räkningar via autogiro. Gör gärna också stående överföringar till sparkonton, matkonton, sparande till barnen osv.
4. Gör direktöverföring till bonuskort på till exempel Vivo, Konsum eller Ica. Sätt snarare in för mycket än för lite. Du får bättre koll, högre ränta på pengarna och en grund till en första buffert. Som konsument tjänar du sannolikt på att bli stamkund i olika kedjor.
5. Ha gärna höga fasta utgifter. Det är bra, så länge du betalar till dig själv. Krisar det kan du alltid minska beloppet till matkontot, amorteringen eller sparandet till barnen.
6. Spara till barnen. Du vet väl att de kommer att växa upp och flytta hemifrån? Sätt dem i bostadskö och bospara redan nu. Öppna ett sparkonto i deras namn där släktingar kan sätta in pengar.
7. Amortera bolånen. Att amortera på lånen har flera fördelar. Förutom att lånesumman sjunker skaffar du dig en buffert att ta av om räntan skulle börja stiga. Fördelarna är påtagligast om du har rörlig ränta. Du betalar så att säga till dig själv och kan strypa utgiften om det blir för tajt.
8. Försäkra dig och din familj. Om du blir allvarligt sjuk och inte kan arbeta kanske du får 5 000 kr mindre i månaden. Har du råd med det? Kanske bör du ha en sjukförsäkring, även kallad sjukinkomstförsäkring. Den fyller på så att du får ut upp till 90 procent av din lön. HTF har ingen renodlad sjukförsäkring hos Folksam. Däremot erbjuds alla nya medlemmar i HTF automatiskt en Grupplivförsäkring. Och i den ingår en del som heter sjukkapital. Se över ditt försäkringsbehov. Sannolikt behöver också dina barn ytterligare skydd. www.konsumenternasforsakringsbyra.se har en bra marknadsöversikt.
9. För långsiktigt sparande, till exempel till barnen, spara i aktiefonder. Välj gärna globalfonder med låga avgifter eller breda indexfonder. Fondandelarnas värde varierar över tiden men om du köper andelar månadsvis sprider du risken, ibland kommer du att köpa dyra andelar och ibland billiga. En poäng med att ha mer än en fond är, förutom riskspridningen, att när du ska ta ut pengar kan du välja den fond som gått bäst. Bra råd får du på www.sparoversikt.nu och www.morningstar.se - fonder.
10. Ha kul. När du kommit så här långt är det bara det roliga kvar. Poängen med punkterna 1-9 är att få koll på vilka pengar som är vilka. Så att du inte blandar ihop ölen med dagisavgiften för att uttrycka det brutalt. För om du nu har pengar kvar, efter alla överföringar och inbetalningar, så är det fria pengar, ölpengar om du så vill. Mycket nöje!
2. Se över dina utgifter. Du betalar sannolikt för mycket för el och telefoni. Det går att spara pengar på att byta elbolag. En familj i villa kan till exempel tjäna upp till 2 000 kronor om året på att byta elleverantör. Konsumentportalen www.cint.se är en mötesplats där konsumenter hjälper andra konsumenter med bland annat telefoni.
3. Betala dina räkningar via autogiro. Gör gärna också stående överföringar till sparkonton, matkonton, sparande till barnen osv.
4. Gör direktöverföring till bonuskort på till exempel Vivo, Konsum eller Ica. Sätt snarare in för mycket än för lite. Du får bättre koll, högre ränta på pengarna och en grund till en första buffert. Som konsument tjänar du sannolikt på att bli stamkund i olika kedjor.
5. Ha gärna höga fasta utgifter. Det är bra, så länge du betalar till dig själv. Krisar det kan du alltid minska beloppet till matkontot, amorteringen eller sparandet till barnen.
6. Spara till barnen. Du vet väl att de kommer att växa upp och flytta hemifrån? Sätt dem i bostadskö och bospara redan nu. Öppna ett sparkonto i deras namn där släktingar kan sätta in pengar.
7. Amortera bolånen. Att amortera på lånen har flera fördelar. Förutom att lånesumman sjunker skaffar du dig en buffert att ta av om räntan skulle börja stiga. Fördelarna är påtagligast om du har rörlig ränta. Du betalar så att säga till dig själv och kan strypa utgiften om det blir för tajt.
8. Försäkra dig och din familj. Om du blir allvarligt sjuk och inte kan arbeta kanske du får 5 000 kr mindre i månaden. Har du råd med det? Kanske bör du ha en sjukförsäkring, även kallad sjukinkomstförsäkring. Den fyller på så att du får ut upp till 90 procent av din lön. HTF har ingen renodlad sjukförsäkring hos Folksam. Däremot erbjuds alla nya medlemmar i HTF automatiskt en Grupplivförsäkring. Och i den ingår en del som heter sjukkapital. Se över ditt försäkringsbehov. Sannolikt behöver också dina barn ytterligare skydd. www.konsumenternasforsakringsbyra.se har en bra marknadsöversikt.
9. För långsiktigt sparande, till exempel till barnen, spara i aktiefonder. Välj gärna globalfonder med låga avgifter eller breda indexfonder. Fondandelarnas värde varierar över tiden men om du köper andelar månadsvis sprider du risken, ibland kommer du att köpa dyra andelar och ibland billiga. En poäng med att ha mer än en fond är, förutom riskspridningen, att när du ska ta ut pengar kan du välja den fond som gått bäst. Bra råd får du på www.sparoversikt.nu och www.morningstar.se - fonder.
10. Ha kul. När du kommit så här långt är det bara det roliga kvar. Poängen med punkterna 1-9 är att få koll på vilka pengar som är vilka. Så att du inte blandar ihop ölen med dagisavgiften för att uttrycka det brutalt. För om du nu har pengar kvar, efter alla överföringar och inbetalningar, så är det fria pengar, ölpengar om du så vill. Mycket nöje!
