Pension är vanligtvis inget direkt eggande ämne, åtminstone inte för personer som har något eller flera decennier kvar tills det är dags att lämna arbetslivet. Men Kristina Althoff, projektledare och privatekonomisk utbildare på Finansinspektionen, hör till undantagen. Hon vurmar för pensioner och det hon inte vet om pensionsförsäkringar är med största sannolikhet inte värt att veta.
Men trots att hon kallar sig pensionsnörd, och går i gång när hon får prata pension, öppnar hon ogärna kuvertet som ger besked om hur stor den allmänna pensionen blir.
Läs mer: Så undviker du att bli blåst på pensionen
Börja jobba tidigt, jobba mycket, jobba länge, jobba vitt, skaffa inte barn
– Varför vänta till i mars på besked? Jag kan när som helst se mina siffor på nätet, och loggar jag in på minpension.se kan jag dessutom få en samlad bild – där finns även mina tjänstepensioner med, säger Kristina Althoff.
– När jag öppnar kuvertet blir jag dessutom deppig och arg på mina livsval.
Orsaken till den ilskan är att Kristina Althoffs senaste pensionsprognos bygger på det sabbatsår då hon pluggade nationalekonomi och hade usel årsinkomst. Följaktligen ser hennes pension ut att bli futtig. Då är det är bra tänka på att uppgifterna i kuvertet är och förblir en prognos som kommer att ändras när inkomsten ändras.
Läs mer: Så höjer du din tjänstepension
– Vill man påverka sin allmänna pension ska man börja jobba tidigt, jobba mycket, jobba länge, jobba vitt och inte skaffa barn.
Det du i princip kan påverka är ditt premiepensionsval, ppm, 2,5 procent av den allmänna pensionen som du själv väljer var du vill placera. Gör du inget val hamnar din ppm-sudd i en fond som heter AP7 Såfa. AP7 Såfa är en hundraprocentig aktiefond fram tills du fyller 56 år, sedan sjunker risken stegvis genom att ränteplaceringen ökar och aktieplaceringen minskar.
Läs mer: Så blir du en rik pensionär
– Det är också den enda fonden med hävstång, vilket innebär att fonden kan låna pengar och öka aktieinnehavet. När marknaden går upp går fonden därför bättre än marknaden. Men risken är också större om marknaden går ner, förklarar Kristina Althoff och påpekar att en hundraprocentig aktiefond aldrig är helt riskfri.
– Har man ett fondägande så bör man titta på hur det går emellanåt, tycker jag.
Om man ändå inte vill ha besväret att följa och byta sina fonder så bör man välja en med låg avgift. Man kan också skriva över premiepensionen på sin partner. Kristina Althoff har till exempel fått ppm-pengar från sin make eftersom hon varit föräldraledig längre och därför haft mindre pensionsgrundande inkomst.
Läs mer: Se upp med deltidsfällan
– En del hävdar att det blir orättvist om man skiljer sig eftersom man inte kan få tillbaka pengarna, men den som varit hemma längst kan inte få tillbaka de oavlönade timmarna heller.
– Flertalet av dem som ger bort sin premiepension är i 55-årsåldern, men det är när inkomstbortfallet sker man ska överföra pengarna. Ränta på ränta är trixet med allt sparande och det är en stor skillnad att få extra pengar vid 30 i stället för vid 55.
Läs mer: Knepen som höjer din pension
Tänk på!
- Håll koll på avgifterna för din premiepension – det högsta priset för en aktiefond inom premiepensionen är 0,89 procent. Har du en så dyr fond, och sparar i 40 år, så försvinner 30 procent av dina premiepensionspengar i avgifter. Då finns det billigare och bättre alternativ.
- Aktier går upp och ner. Om du har nära till pensionsålder bör du fundera över en tryggare placering i till exempel räntepapper, men om du har långt kvar till pension kan du räkna med att en dålig utveckling vänder.
