Brister i både marknadsföring och avtalsvillkor. Så låter kritiken av tjänstepension efter en granskning av Konsumentverket, som vill göra det lättare för konsumenterna.
För många pensionärer är tjänstepensionen en viktig del av ekonomin. Hasse Holmberg / TT
Nära 90 procent av alla arbetstagare omfattas i dag av en tjänstepension, som kan utgöra upp till hälften av den pension man får ut. Det är därför viktigt att konsumenterna kan vara aktiva och fatta rätt beslut när de ska placera sin tjänstepension. Något som visar sig vara lättare sagt än gjort.
I en genomgång av tjänstepension fann Konsumentverket brister när det gäller såväl marknadsföringen som utformningen av avtalsvillkor i de olika alternativen. Eftersom det är parterna som gemensamt upphandlar tjänstepensionslösningar till förmån för den anställde, valde Konsumentverket att bjuda in representanter från både fack och arbetsgivarorganisationer.
Parterna ska ha tagit till sig av kritiken och kommit överens om att arbeta för att underlätta för konsumenterna genom att ändra sin marknadsföring. Konsumentverket kommer följa upp och undersöka att så också sker.
Dessutom vill myndigheten att avtalsvillkoren utformas så att konsumenterna lättare kan förstå sina rättigheter och skyldigheter och hoppas att parterna har tagit till sig även av den kritiken.
En utbildning på högskola ger flera tusen mer i pension. Men det är viktigt att inte plugga för länge.
– Se till att komma ut i yrkeslivet så får du lön och tjänar in till din pension, säger Dan Adolphson Björck, pensionsekonom.
Lönar det sig att plugga? Den som pluggar efter gymnasiet får högre pension än den som börjar jobba direkt efter studenten, enligt en rapport. Colourbox
Den som pluggar efter gymnasiet får oftast högre lön jämfört med den som börjar jobba direkt efter studenten. Högre lön betyder i sin tur oftast högre pension.
Å andra sidan innebär högre studier att man börjar jobba senare – vilket leder till färre år att tjäna in till pensionen.
Tjänsten Min Pension, som ägs av staten och pensionsbolagen, har i en ny rapport undersökt om det är bra eller dåligt för pensionen att plugga vidare. Enligt rapporten lönar det sig nästan alltid att skaffa sig en högskoleutbildning. Snittpensionen för en person som börjar jobba efter gymnasiet är 26 100 kronor, medan en akademiker i snitt får 29 300 – en skillnad på 3 200 kronor (se faktaruta).
Anledningen till den högre pensionen är framför allt högre lön, som i sin tur påverkar både tjänstepensionen och den allmänna pensionen, enligt rapporten. Akademiker kan dessutom ofta arbeta högre upp i åldrarna.
Pensionen grundar sig på alla inkomster
Men det gäller att tänka till innan man påbörjar studierna. Om kurserna eller programmet inte leder till ett högre betalt jobb blir pensionen lägre än för den som inte pluggar. Det beror på att varje arbetad månad ger ett tillskott till pensionen. Tidigare räckte det att ha jobbat 30 år för att få full pension. Nu räknas varje år, vilket gör det viktigare att jobba många år.
– Utbilda dig gärna men övervintra inte på högskola eller universitet. Se till att komma ut i yrkeslivet så får du lön och tjänar in till din pension, säger Dan Adolphson Björck, pensionsekonom på Min Pension.
Dan Adolphson Björck Foto: Rosie Alm
Alla som har jobbat får allmän pension. Den grundar sig på alla inkomster som man har betalat skatt för.
Om man pluggar med studiemedel tjänar man också in till sin pension, men mindre än om man skulle ha jobbat. Den som jobbar och tjänar 20 000 kronor i månaden tjänar in 4 000 kronor till pensionen varje månad. Den som pluggar med fullt studiebidrag tjänar in 800 kronor i månaden till pensionen, enligt rapporten.
Även unga kan få tjänstepension
Om man jobbar har man dessutom chansen att få tjänstepension. Tidigare kunde man oftast inte få tjänstepension innan man fyllt 25, men det är ändrat nu.
Ytterligare en anledning att börja jobba tidigt är att en del av pensionspengarna placeras i fonder. Ju tidigare pengarna placeras, desto större är chansen till god avkastning.
